Kvartalsrapport Q1 2021

 

Sparande

Frun i huset har varit mammaledig nästan hela perioden. Jag blev färdig specialist i februari, men varit pappaledig i mars. Inkomstsidan har alltså varit lägre än normalt, 78500 i snitt efter skatt. 

Utgifter på i snitt 43300 kr. En stor post var en vecka i fjällen.

Inkomster: 235646 kr

Utgifter: 129847 kr

Amortering: 24942 kr

Sparande: 80857 kr

Sparkvot: 45 %

Portföljutveckling

Det rullar på och avkastningen ligger ganska exakt som index (14,55 % vs 14,40 %). 342399 kr. 

Bäst har Evolution gått och sämst Fortnox och Paradox. 

Lite intressant är att värdet på finansiella tillgångarna har dubblerats från ca 1,44 mkr till 2,89 mkr på exakt 12 månader. I och för sig var det strax innan raset bottnade 2020, men det säger något om vikten av att våga vara på börsen över tid. 

Balansräkning

Vi har nu precis 50 % i eget kapital. De stora skillnaderna från januari är att likvider ökat med 80 tkr (köksrenovering på gång snart), placeringar med 350 tkr samt att bostadsmarknaden fortsätter att stiga. Senaste värderingen från Booli.se (kommer ett nytt varje månad) är på 8,9 mkr men jag brukar lägga in ett värde långt under det. 

Totalt eget kapital 6020000 kr (5354500 kr 1/1)

Kvartalsrapport Q2 2020

Andra kvartalet kan sammanfattas med den stora Covid-19 återhämtningen. 

Sparande

Full lön för oss båda samt skatteåterbäring gör att intäkterna var höga. 93295 kr per månad i snitt där 37000 kr var skatteåterbäring. 

Utgifter på i snitt 46200 kr ger en sparkvot på 50%. Anledningen till de höga utgifterna stavas ny dator, värmepump till poolen, ny gräsklippare samt byte av eluttag (jordade) i halva huset. Totalt extra utgifter på 35000 kr.

Under perioden blir det:

117530 kr i sparande
23820 kr amortering

Portföljutveckling

Efter att portföljen föll med ca 220 tkr i Q1 så återhämtades 386 tkr under Q2. Inga större förändringar gjordes utan vi satt still i båten under hela ner och uppgången. Index piskade vi ordentligt med nästan 15% under kvartalet. 

Balansräkning

Ökning av fonder/aktier med nästas 400 tkr samt att vi uppvärderat huset en hel del. Enligt Booli.se så har priserna i vårt område stigit stadigt. T.ex. så sålde grannen ett mycket mindre hus för 6,9 Mkr. Det är därför rimligt att skriva upp värdet.

Totalt eget kapital har ökat till 4 488 500 kr (3 477 500 kr 1/1-2020) och soliditeten ökat till 48,05% (41,52% 1/1).

Kvartalsrapport Q2 2019

Första kvartalet kan sammanfattas i uselt sparande men en portfölj som sköter sig. Det är en rätt go känsla att se tillgångarna växa, trots att vi plockat ut mer än vi stoppat in senaste månaderna!

Sparande

Andra kvartalet har sparmässigt varit något av ett svart hål.

Dels så har min fru haft rätt låg inkomst då hon fortsatt är föräldraledig och två månader fick hon bara pengar från försäkringskassan. I juni fick hon dock lön då hon jobbade lite samt gick några nattjourer. 

Dels har det varit en del extra stora utgifter på totalt 60 tkr. Bland annat restskatt på 26 tkr, ny mobil till frun (7 tkr), ny säng till äldsta dottern samt material till huset.

Genomsnittsinkomst i Q2 var bara 69293 kr per månad. 

Detta tillsammans med utgifterna gör att sparkvoten bara landar på 30%.

(Dessutom har vi betalat resten av kostnaden för dräneringen, andra fakturan var på 64 tkr (totalt 194 tkr). I likhet med första kvartalet har jag valt att inte inkludera det i de månadsvisa sparkvoterna, utan tagit pengarna ur bufferten.)

Portföljutveckling

Likt första kvartalet hade vi ett nettouttag från vår "stash" eftersom bufferten är inräknad där. Trots detta ökade de finansiella tillgångarna även detta kvartal på grund av den stigande börsen. 

Totala kassaflödet blev -40500 kr medan värdeökningen blev 82671 kr. Totalt ökning av finansiella tillgångarna blev därför 42171 kr.

Avkastningen på fonder och aktier blev 7,0%.

Balansräkning

De största förändringarna i balansräkningen är att likvida medel minskat med 60 tkr då de pengarna gick till dräneringen. Korta placeringar ökat med 95 tkr. Bilen har skrivits ner med 3 tkr. Villan lämnas oförändrad, även om vi investerat ca. 85 tkr i huset. 

På skuldsidan så har det amorterats 26 tkr.

Totalt eget kapital har ökat till 3 236 500 kr (2 895 500 kr 1/1-2019) och soliditeten ökat till 39,56% (36,67% 1/1).

Kvartalsrapport Q1 2019

Mars månad är till ända och det är dags att summera första kvartalet. Även kallat Q1 i finanslingo.

Sparande

Första kvartalet har varit rätt speciellt. Vi göra ganska stora investeringar i huset. Totalt kommer det bli över 200 tkr. Det handlar om dränering och byte av avlopp samt dagvattenledningar. På grund av detta har vi inte nysparat något till portföljen. Vi har istället plockat ut stor del av bufferten vi byggt upp under förra året. Första delfakturan på 130 tkr betalades i mars och belastar detta kvartal. Dessutom hade vi en extrautgift på bilen.

Vi hade även lägre inkomster än normala månader. Detta eftersom min fru åter är mammaledig, och hon har inte riktigt anammat alla mina principer kring extrainkomster under föräldraledigheten,

Genomsnittsinkomst i Q1 var 64314 kr per månad. Vilket är avsevärt lägre än snittet på 72265 kr för 2018.

Detta har lett till att sparkvoten "bara" landar på 47%.

(Eftersom de 130 tkr är en investering i bostaden som tas ut bufferten, har jag valt att inte inkludera det i de månadsvisa sparkvoterna. Jag har dessutom räknat upp värdet på bostaden med motsvarande belopp. Om det är rätt eller fel att tänka så kan man naturligtvis diskutera. Ett alternativ hade varit att låna upp pengarna på bostaden, men vi är tillräckligt belånade som det är.)

Portföljutveckling

Som framgår av "stash"-grafen nedan så hade vi ett nettoutflöde av ovan nämnd anledning. Trots detta ökade de finansiella tillgångarna på grund av den fina börsuppgången sedan årsskiftet. 

Totala kassaflödet blev -51 tkr medan värdeökningen blev 155 tkr. Totalt ökning av finansiella tillgångarna blev därför 104 tkr.

Avkastningen på fonder och aktier blev ca 16%, vilket är ungefär i linje med index. 

Balansräkning

De största förändringarna i balansräkningen är att likvida medel minskat med ca 110 tkr. Korta placeringar ökat med 215 tkr. Bilen har skrivits ner med 5 tkr. Villan uppvärderats med 150 tkr, ffa tänker jag att investeringarna i huset bör avspeglas i värdet.

På skuldsidan så har det amorterats 30 tkr.

Totalt eget kapital har ökat till 3 178 500 kr (2 895 500 kr 1/1-2019) och soliditeten ökat till 39,01% (36,67% 1/1).

Årsrapport del 3 - balansräkning 2018

Jag tycker att det är klokt att som privatperson göra en balansräkning, ungefär så som bolag gör. Detta för att få en bra överblick av alla tillgångar och skulder.
I en balansräkning listar man upp alla väsentliga tillgångar och skulder. Jag har valt att inte ta med allt lösöre (möbler, mobiler, tv, smycken etc.) eftersom de troligtvis aldrig kommer säljas till någon betydelsefull summa.

Ett bolags balansräkning ser lite annorlunda ut mot den för privatpersoner. Detta eftersom ett bolags pengar egentligen är aktieägarnas pengar som bolaget "lånar", alltså en skuld.

Totalt eget kapital är summan av alla tillgångar minus alla skulder. Är detta värde negativ bör man ta sig en rejäl funderare... Denna summa är det man skulle ha på kontot om man sålde allt man ägde och betalade av alla skulder.

Soliditet är ett mått på hur stor del av allt man äger, som man faktiskt äger! Man delar det egna kapitalet med alla tillgångar. Har man inga skulder är man 100% solid.

Så är ser vår balansräkning ut just nu:

Tillgångar	2019-01-01	Skulder / Eget kapital
Likvida medel (timmar)		Kortfristiga lån (<5 år)
Kontant	500 kr	Kreditkort	0 kr
SEB	15 000 kr	Billån	0 kr
Spar Avanza	230 000 kr	Portföljlån 0%	20 000 kr
	245 500 kr		20 000 kr
Korta placeringar (dagar)		Långfristiga lån (>5 år)
Fonder/aktier	970 000 kr	Bolån	3 980 000 kr
	970 000 kr	CSN	450 000 kr
Maskiner/inventarier (månad)		CSN	550 000 kr
Bil	80 000 kr		4 980 000 kr
	80 000 kr	Totala Skulder	5 000 000 kr
Anläggningstillgånar (månader)
Villa	6 600 000 kr
	6 600 000 kr
Långsiktiga placeringar (år)
Hyresfastigher	0 kr	Soliditet	36,67%
	0 kr
Totala tillgångar	7 895 500 kr	Totalt eget kapital	2 895 500 kr