Klarar du en oväntad utgift på 10000 kr?

Häromveckan var det dags att serva bilen. En tråkig kostnad, men fullt förutsägbar. Denna gången ringde de från verkstan och sa att vi behövde byta bromsbelägg samt att en del vid ena hjulhuset var sönder och behövde bytas. "Vad pratar vi för tid och pris att fixa detta?" "Två dagar och 11 500 kr inklusive service."

Trista pengar som kommer påverka sparkvoten för februari. Men värre än så är det inte. Jag tog det hela med ro, men kom att tänka på något jag läst tidigare. Att cirka var fjärde svensk inte haft råd att laga bilen!

Frånvaron av sparpengar gör att 24 procent inte skulle klara en oförutsedd utgift på över 10 000 kronor och för 14 procent går gränsen redan vid 5 000 kronor – bland kvinnor och yngre är andelen ännu högre.

 SvD Näringsliv maj 2018

Det är för tillfällen som dessa det gäller att ha lättillgängligt kapital. T.ex. en buffert.
I vårt fall tog vi det på kreditkortet (där vi handlar allt annat), och kommer att sätta in pengarna när februarilönen kommit. 0 kr kostar den lösningen och vi får 57:50 kr som tack för att Preem ligger ute med pengarna! Vi har ca 4 gånger högre kreditgräns än vi använder en normal månad, just för att kunna göra såhär.

Klarar du att ta en kostnad på 10 000 kr utan att det blir bekymmer?

Årsrapport del 3 - balansräkning 2018

Jag tycker att det är klokt att som privatperson göra en balansräkning, ungefär så som bolag gör. Detta för att få en bra överblick av alla tillgångar och skulder.
I en balansräkning listar man upp alla väsentliga tillgångar och skulder. Jag har valt att inte ta med allt lösöre (möbler, mobiler, tv, smycken etc.) eftersom de troligtvis aldrig kommer säljas till någon betydelsefull summa.

Ett bolags balansräkning ser lite annorlunda ut mot den för privatpersoner. Detta eftersom ett bolags pengar egentligen är aktieägarnas pengar som bolaget "lånar", alltså en skuld.

Totalt eget kapital är summan av alla tillgångar minus alla skulder. Är detta värde negativ bör man ta sig en rejäl funderare... Denna summa är det man skulle ha på kontot om man sålde allt man ägde och betalade av alla skulder.

Soliditet är ett mått på hur stor del av allt man äger, som man faktiskt äger! Man delar det egna kapitalet med alla tillgångar. Har man inga skulder är man 100% solid.

Så är ser vår balansräkning ut just nu:

Tillgångar	2019-01-01	Skulder / Eget kapital
Likvida medel (timmar)		Kortfristiga lån (<5 år)
Kontant	500 kr	Kreditkort	0 kr
SEB	15 000 kr	Billån	0 kr
Spar Avanza	230 000 kr	Portföljlån 0%	20 000 kr
	245 500 kr		20 000 kr
Korta placeringar (dagar)		Långfristiga lån (>5 år)
Fonder/aktier	970 000 kr	Bolån	3 980 000 kr
	970 000 kr	CSN	450 000 kr
Maskiner/inventarier (månad)		CSN	550 000 kr
Bil	80 000 kr		4 980 000 kr
	80 000 kr	Totala Skulder	5 000 000 kr
Anläggningstillgånar (månader)
Villa	6 600 000 kr
	6 600 000 kr
Långsiktiga placeringar (år)
Hyresfastigher	0 kr	Soliditet	36,67%
	0 kr
Totala tillgångar	7 895 500 kr	Totalt eget kapital	2 895 500 kr

Årsrapport del 2 - portföljutveckling 2018

Portföljutveckling

Vår portfölj är ett hopkok av olika delar. Aktiedepån består grovt av fyra ISK/KF. En stabil portfölj, en utlands, en tillväxt och en onoterad. Året började starkt med breda uppgångar i de flesta aktierna, och även fonderna. I september vad hela portföljen upp ca 25%, men sen kom björnen...

Stabila portföljen har tickat på bra. 12,64% upp för helåret. Stabila, tråkiga bolag är inte så tråkiga ändå!

Utlandsportföljen fyllde jag på en hel del under tidig vår, och hade tur med dollarkursen. Där finns en del högutdelare och REITs, t.ex. EPR properties och Realy Income Corp. Här finns även största exponeringen mot läkemedel i Novo Nordisk och J&J. 8,89% upp total. 

I juli skapade jag ett nytt ISK som fick namnet tillväxt. Tanken är att bredda mig lite från stabila utdelare, till lite mer momentum baserat. Tajmingen för detta experiment kunde knappast varit sämre, då flera av de bolagen föll hårt under hösten (t.ex. G5, Nolato, Catena media).  Under de 6 månader kontot funnits har det backat 27%. Den stora lärdomen här var att ha koll på P/E talet. De bolagen som föll mest, var de som hade haft ett stigande P/E tal. Av hela portföljen är detta bara en liten del, så det slog inte igenom så hårt i totala avkastningen. 

Onoterat portföljen består av Spiltan AB och de gick upp 21,67%.

Totalt slutade allt som ligger på Avanza på 5,16% upp. Det är ca 10% över SIXRI, och jag är mycket nöjd med det!

Längst ner är en lista på alla innehav över 1% av depån. Det finns ett gäng till men de är så små att de inte spelar så stor roll. Vi har även ca 20% av besparingarna i fonder på SEB. Vi sätter över där istället för att amortera mer, och tanken är att de pengarna ska gå till bolånet om räntorna sticker upp. Det ger också bättre förhandlingsläge på boräntan. Det är indexfonder (Sverige, Europa, Usa) så utveckling är som index...

Utdelningar 

Även om totala värdet på portföljen stigit markant så har inte utdelningarna gjort det. Det beror till stor del på två tvångsinlösta preferensaktier (Ferronordic Machines och SAS pref) som hade väldigt hög direktavkastning 2017. FM köpte jag för 396 kr 2016 och de delade ut 120 kr/år sista året innan de lösts in till 1200 kr. 

 

Årsrapport del 1 - sparande 2018

Året 2018 är nu slut och det är dags att sammanfatta finanserna
Det blir i tre olika inlägg. Sparande, portföljutveckling och balansräkning.

Sparande

2018 var ett bra år för portföljen. Detta trots att vi spenderat 15 månader föräldralediga. Eller kanske tack vara det. Jag har gjort sidouppdrag hemifrån, och jobbat som hyrläkare några dagar och har på så sätt tjänat mer än när jag jobbade heltid förra året. Min fru landade på ungefär samma inkomst som senaste åren, detta trots extremt låg lön januari och februari.

På grund av vårt kraftiga sparande under slutet av året lyckades vi undvika att sista stapeln krympte! Oktober till december hade vi ca 160 tkr i nyspar och -130 tkr i portföljutveckling. I de 160 tkr ingår en engångspost på 40 tkr eftersom vi fick vårt solcellsstöd från länsstyrelsen.

Totala värdet på finansiella tillgångar är nu 1 199 678 kr 

För helåret hade vi ett sparande på 417 893 kr och en avkastning på 4 180 kr. I tabellen ser ni hur det sett ut år för år. Vi amorterade även 98 000 kr på våra lån (bolån och CSN). 

	2016	2017	2018
Ökning:	375613	256501	422073
Sparat:	317600	195000	417893
Avkast:	62013	61501	4180

Sparkvot

Genomsnittlig sparkvot för 2018 landade på 55,5 %.  Sparkvot är ett mått på hur stor andel av inkomsterna som som sparas. Jag har valt att inkludera både amortering och sparande. Solcellsstödet på 40 tkr är inte medräknat i inkomst och sparkvot. 

Ny etapp på resan!

Vi är på en resa, min familj och jag. En ekonomisk resa, där målet är frihet. Egentligen är det min resa, min dröm. Men min fru är med på tåget, annars hade det inte gått. Våra tre små barn har ingen aning om att vi inte är som alla andra. Inte än. Men snart inser de nog…

Målet är inte att bli rika. Att ligga på en strand med en paraplydrink och tyna bort. Nej, det handlar om frihet. Friheten att kunna göra vad vi vill, och skippa det vi inte vill. Exakt vad det innebär vet jag ännu inte helt. Men jag vet att jag vill ha makten över mitt eget liv. Inte sitta fast i ekorrhjulet, som det brukar heta. Tid är pengar, och pengar är tid.

Ibland händer saker, små saker, som får stor påverkan på livet. Jag minns inte varför, men av någon anledning hamnade jag hos Mr Money Mustache. Det var för två-tre år sedan. Jag läste ett par blogginlägg och insåg snabbt att jag hittat en guldgruva. Under några veckor läste jag allt han skrivit. Han utmanade mig med sin extrema sparsamhet och målmedvetenhet.

Det passade väldigt bra i tid. Vi hade efter några års fokuserat sparande köpt vårt drömhus. Det är lättare att leva sparsamt när man har ett mål. Nu satt vi där i huset vi planerar att leva länge i. Var det nu vi skulle göra som alla andra och skaffa dyr bil, köpa en massa grejer vi inte behöver och äta hämtmat och latte stup i kvarten? Vi hade levt gott trots kraftigt sparande. Vi insåg att livet inte skulle bli bättre om vi började spendera mer. Med idéerna och insikterna jag fått från MMM började ett nytt mål träda fram…

Ekonomisk frihet innan 45!

Det är ett väldigt ambitiöst mål, jag är 35 år nu. 10 mkr räknar jag med att vi behöver för att leva tryggt utan att behöva jobba. 2016 hade vi 150 tkr över efter husköp med allt vad det innebär. Med 40 tkr sparande per månad och 8 % avkastning når vi i mål på 10 år. Men 10 år är en lång tid, och mycket kommer hända längs vägen. Sånt är livet, och livet är till för att levas!

Bloggen startar jag till stor del för att efteråt kunna minnas resan bättre. Men även för att Du och andra ska kunna ta del, och kanske bli inspirerade.
Följ oss gärna på vår resa!

Gott nytt år!