måndag 5 april 2021

Kvartalsrapport Q1 2021

 

Sparande

Frun i huset har varit mammaledig nästan hela perioden. Jag blev färdig specialist i februari, men varit pappaledig i mars. Inkomstsidan har alltså varit lägre än normalt, 78500 i snitt efter skatt. 
Utgifter på i snitt 43300 kr. En stor post var en vecka i fjällen.

Inkomster: 235646 kr
Utgifter: 129847 kr
Amortering: 24942 kr
Sparande: 80857 kr
Sparkvot: 45 %

Portföljutveckling

Det rullar på och avkastningen ligger ganska exakt som index (14,55 % vs 14,40 %). 342399 kr. 
Bäst har Evolution gått och sämst Fortnox och Paradox. 

Lite intressant är att värdet på finansiella tillgångarna har dubblerats från ca 1,44 mkr till 2,89 mkr på exakt 12 månader. I och för sig var det strax innan raset bottnade 2020, men det säger något om vikten av att våga vara på börsen över tid. 







Balansräkning

Vi har nu precis 50 % i eget kapital. De stora skillnaderna från januari är att likvider ökat med 80 tkr (köksrenovering på gång snart), placeringar med 350 tkr samt att bostadsmarknaden fortsätter att stiga. Senaste värderingen från Booli.se (kommer ett nytt varje månad) är på 8,9 mkr men jag brukar lägga in ett värde långt under det. 

Totalt eget kapital 6020000 kr (5354500 kr 1/1)


fredag 1 januari 2021

Årsrapport 2020

Sparande

2020 var ett turbulent år för världen. Covid-19 började i Kina och nådde väst i februari/mars. Börsen kollapsade men repade sig snabbt. Ekonomier stängde ner, men onlineföretag har haft en fantastisk period. Centralbanker har dessutom öst ut stimulans över ekonomin. 

För oss som familj blev det en stor omställning när vårt fjärde barn kom i våras. Min fru har varit föräldraledig halva året vilket påverkat inkomsterna negativt. 


   Inkomster: 942339 kr (849216 kr)
   Utgifter: 487735 kr (462199 kr)
   Amortering: 95580 kr (95580 kr)
   Sparande: 359024 kr (291436 kr) 
   Sparkvot: 48,2 % (45,6%)

Inkomsterna har ökat. Båda två har fått ut ca 2000 kr/mån mer, samt att barnbidraget ökat från 4480 kr till 6740 kr med fjärde barnet. Båda fick även tillbaka på skatten totalt 37 tkr.

På utgiftssidan har det fortsatt öka, vilket kanske inte är så konstigt när barnen växer och börjar med nya aktiviteter. Det är nu två av barnen som rider, vilket kostar ca 12 tkr. Vi skaffade även värmepump till poolen vilket var ett oerhört lyft. Så mycket det badades i somras! Det har även skaffats piano, ny gräsklippare, dator, kanot mm. 
Matkostnaderna fortsätter att öka. Från 5900 kr/mån till 6600 kr/mån (barnen växer...). 






Portföljutveckling

Vår portfölj är ett hopkok av olika delar. Aktiedepån består grovt av fyra ISK/KF. En stabil portfölj, en utlands, en tillväxt och en onoterad. Nytt för i år är att jag lagt hyreslägenheten i finansiella tillgångar. Eftersom vi inte själva bor där, och att den generar värde känns det ok att göra så. 

Av den delen som finns på Avanza gick portföljen bra. Top tre bidragande:







Vi har även 330 tkr av besparingarna i fonder på SEB. Vi sätter över där istället för att amortera mer, och tanken är att de pengarna ska gå till bolånet om räntorna sticker upp. Vi sålde av en del i somras och la i lägenheten. Det ger också bättre förhandlingsläge på boräntan. Det är indexfonde så utveckling är som index...

Utdelningar 

Utdelningarna har minskat i år då regeringen stoppat bolag från att dela ut pengar pga pandemin. Antagligen ökar de desto mer nästa år. 






Balansräkning


Jag tycker att det är klokt att som privatperson göra en balansräkning, ungefär så som bolag gör. Detta för att få en bra överblick av alla tillgångar och skulder.
I en balansräkning listar man upp alla väsentliga tillgångar och skulder. Jag har valt att inte ta med allt lösöre (möbler, mobiler, tv, smycken etc.) eftersom de troligtvis aldrig kommer säljas till någon betydelsefull summa.

Ett bolags balansräkning ser lite annorlunda ut mot den för privatpersoner. Detta eftersom ett bolags pengar egentligen är aktieägarnas pengar som bolaget "lånar", alltså en skuld.

Totalt eget kapital är summan av alla tillgångar minus alla skulder. Är detta värde negativ bör man ta sig en rejäl funderare... Denna summa är det man skulle ha på kontot om man sålde allt man ägde och betalade av alla skulder.

Soliditet är ett mått på hur stor del av allt man äger, som man faktiskt äger! Man delar det egna kapitalet med alla tillgångar. Har man inga skulder är man 100% solid.

Så är ser vår balansräkning ut just nu. Villan värderas till över 8 mkr enl booli.se men jag är lite försiktigt med hur jag räknar upp den.

Tillgångar2021-01-01
Skulder / Eget kapital
Likvida medel (timmar)
Kortfristiga lån (<5 år)
Kontant500 krKreditkort0 kr
SEB40 000 krBillån0 kr
Spar Avanza90 000 krPortföljlån 0%0 kr
130 500 kr0 kr
Korta placeringar (dagar)
Långfristiga lån (>5 år)
Fonder/aktier2 115 000 krBolån5 118 000 kr
2 115 000 krCSN410 000 kr
Maskiner/inventarier (månad)
CSN515 000 kr
Bil60 000 kr6 043 000 kr
60 000 krTotala Skulder6 043 000 kr
Anläggningstillgånar (månader)
Villa7 500 000 kr
7 500 000 kr
Långsiktiga placeringar (år)
Hyresfastigher1 600 000 krSoliditet47,02%
1 600 000 krSkuldkvot52,98%
Totala tillgångar11 405 500 krTotalt eget kapital5 362 500 kr


Förra årets siffror:
Tillgångar2020-01-01
Skulder / Eget kapital
Likvida medel (timmar)
Kortfristiga lån (<5 år)
Kontant500 krKreditkort0 kr
SEB30 000 krBillån0 kr
Spar Avanza30 000 krPortföljlån 0%0 kr
60 500 kr0 kr
Korta placeringar (dagar)
Långfristiga lån (>5 år)
Fonder/aktier1 500 000 krBolån3 923 000 kr
1 500 000 krCSN438 000 kr
Maskiner/inventarier (månad)
CSN537 000 kr
Bil65 000 kr4 898 000 kr
65 000 krTotala Skulder4 898 000 kr
Anläggningstillgånar (månader)
Villa6 750 000 kr
6 750 000 kr
Långsiktiga placeringar (år)
Hyresfastigher0 krSoliditet41,52%
0 kr
Totala tillgångar8 375 500 krTotalt eget kapital3 477 500 kr



onsdag 5 augusti 2020

Kvartalsrapport Q2 2020

Andra kvartalet kan sammanfattas med den stora Covid-19 återhämtningen. 

Sparande

Full lön för oss båda samt skatteåterbäring gör att intäkterna var höga. 93295 kr per månad i snitt där 37000 kr var skatteåterbäring. 
Utgifter på i snitt 46200 kr ger en sparkvot på 50%. Anledningen till de höga utgifterna stavas ny dator, värmepump till poolen, ny gräsklippare samt byte av eluttag (jordade) i halva huset. Totalt extra utgifter på 35000 kr.

Under perioden blir det:
117530 kr i sparande
23820 kr amortering

Portföljutveckling

Efter att portföljen föll med ca 220 tkr i Q1 så återhämtades 386 tkr under Q2. Inga större förändringar gjordes utan vi satt still i båten under hela ner och uppgången. Index piskade vi ordentligt med nästan 15% under kvartalet. 






Balansräkning

Ökning av fonder/aktier med nästas 400 tkr samt att vi uppvärderat huset en hel del. Enligt Booli.se så har priserna i vårt område stigit stadigt. T.ex. så sålde grannen ett mycket mindre hus för 6,9 Mkr. Det är därför rimligt att skriva upp värdet.

Totalt eget kapital har ökat till 4 488 500 kr (3 477 500 kr 1/1-2020) och soliditeten ökat till 48,05% (41,52% 1/1).



Vi har blivit hyresvärdar!

Vi har köpt en lägenhet som skall hyras ut!

Hyresgästerna är svärföräldrarna. När de fick veta att vi väntade fjärde barnet började de längta efter att bo närmare oss. De undrade då om inte vi kunde köpa en lägenhet i området som de kan hyra av oss. Jag kollade med banken och det kunde vi. 

I veckan flyttade de in, och det är fantastiskt att ha dem nära. De hyr i sin tur ut deras hus i Stockholm till några de känner. Som ni förstår är det primära inte att tjäna pengar på dem, utan att ha dem nära.

Lägenheten kostade 1 645 000 och svärfar köpte 10 % för att det inte skall krångla med föreningen. 


2 rumYta m255
Pris1645000Drift38544
Lån1260000Hyresintäkt81600
Amortering2100Driftnetto43056
Avgift3212Direktavkastning2.62%
Handpenning220500Inteckning1260000
Svärfar164500Ränta (efter avdr.)1.043%
Räntekostnad13141.8Betalnetto29914.2
Avgift per mån6800Avkast handp.13.57%


Vi har lagt in 220 tkr och tagit lån på resten. De betalar 6800 kr per månad vilket täcker avgift, ränta och amortering. Vi kommer alltså inte få något positivt kassaflöde, då alla pengar går till lånet. 
Vi får däremot successivt lägre lån, samt att vi får tillbaka på skatten. På investerat kapital blir det då över 13% avkastning. Vi sitter dock på risken i värdet av lägenheten. Framtiden får utvisa om det blir ett gynnsamt upplägg eller ej. 

Värdet av att ha svärföräldrarna nära, när vardagen drar igång igen efter sommaren är dock ovärderligt!

lördag 2 maj 2020

Låt blommorna växa!

Efter att ha lyssnat på ett mycket bra avsnitt av Market Makers där Magnus Andersson gästar blev jag nyfiken på hur stor del av avkastningen som några få bolag stått för. Har ni inte hört avsnittet så gör det!

Jag har inte varit med i börsvärlden så väldigt länge. Öppnade kontot på Avanza 2013 och körde på med extremt volatila oljebolag och annat (som man gör i början) innan jag blev lite klokare. Runt 2016 började jag få till en strategi som passar mig. Jag ligger fullinvesterad över tid, köper bara bolag som gör vinst, gör inga omviktningar utan låter bra bolag växa fritt tills jag inte längre tror på dem. Hade utdelningsfokus ett tag men lägger mindre och mindre vikt vid det.

Likt Magnus Andersson och många andra har Warren Buffett och Peter Lynch inspirerat mig.

55% av avkastningen från fyra köp

Fyra bolag har stått för en stor del av min totala avkastning. Dessa bolag är Evolution, Fortnox, NIBE och Paradox. Alla bolag har jag köpt mer av genom åren, men alla köptes från början 2016. Jag har tittat på avkastningen på de första aktierna jag köpte i dessa bolag. Evo omräknat till efter split.


Kurs köpAntalVärde köp
EVO2016-11-2852,7625013190
Fortnox2016-10-0324,34009720
Nibe2016-10-1169,7525017437,5
Paradox2016-05-25331404620
44967,5


Kurs nuÖkningUtdelningVärde nu
EVO444,9843%1331111225
Fortnox224922%52089600
Nibe182,85262%80745712,5
Paradox190576%42026600
3078273137,5

Dessa fyra köp för ca 45 tkr är nu värda 273 tkr och har avkastat 231 tkr med utdelning.

Totala avkastningen för alla mina konton (exl. barnspar, buffert och bospar på SEB) sedan 2013 är 422 tkr. Andelen som dessa fyra köp står för är alltså 55%! 
Totalt har jag satt in 635 tkr på dessa konton, men bara 45 tkr (7% av investerat kapital) har stått för över halva avkastningen!

Tänkt om jag hade viktat ner dessa för att de "vuxit sig för stora". Jag är inte någon fantastisk investerare, och vågar verkligen inte hålla en handfull bolag som Magnus. Det finns många bolag som jag äger/ägt och har hopp för, men som inte givit mer än ok eller dålig avkastning. Det är okej, och är en del av riskspridning. Låter man inte de bolagen som överpresterar få växa sig till en större andel av investeringarna, så kommer man få medioker avkastning över tid.

Våga vara lång och låt blommorna växa!






måndag 6 april 2020

Kvartalsrapport Q1 2020

Året började bra, riktigt bra. I februari var vi upp ett par hundra tusen, sen kom COVID-19...

Sparande

På inkomstsida har det rullat på. Vi har båda jobbat och inte behövt vabba så mycket. I genomsnitt fick vi in 77267 kr netto.
Utgifter på i snitt 31030 kr get en sparkvot på ca 60%. 

Under perioden blir det:
94500 kr i sparande
24120 kr amortering

Portföljutveckling

Innan Corona slog till var besparingarna i februari uppe och nosade på 1,75 Mkr. Men sen föll det tillbaka. Vi har inte sålt av någonting, däremot har vi (nästan) ej köpt något nytt under året. Allt nysparande har lagts på hög inför en kommande fastighetsaffär. Det har dock kliat i fingrarna, och det har blivit ett köp i EPR properties efter att de totalt slaktakts. Bolag som EVO, Fortnox och Paradox har hållit emot fallen rätt bra.

Under kvartalet minskade investeringarna med -217784 kr. Med nyspar på 94500 kr blir det en minskning på 123 tkr. Ca -14% jämfört med OMX PI som gått ca -23%.







Balansräkning

Det har inte skett några dramatiska förändringar på balansräkningen. Korta placeringar är ner. Likvida medel är upp. Bilen räknar vi ner någon tusenlapp i månaden. Det är lite aggressivt räknat, och en bilsajt uppskattar värdet till ca 100 tkr.
Villan lämnas oförändrad. Enligt Booli.se är dock värdet ca 7,3 Mkr.

Totalt eget kapital har minskat till 3 406 500 kr (3 477 500 kr 1/1-2020) och soliditeten minskat till 41,15% (41,52% 1/1).



lördag 18 januari 2020

Årsrapport 2019

Sparande

2019 blev ett speciellt år, då vi investerat mycket i huset.
Exkluderar vi investeringarna så ser det ut enligt följande:

   Inkomster: 849216 kr (867175 kr)
   Utgifter: 462199 kr (381636 kr)
   Amortering: 95580 kr (98052 kr)
   Sparande: 291436 kr (383282 kr)
   Sparkvot: 45,6% (55,5%)

Lite lägre inkomster, främst på grund av att jag börjat jobba heltid igen. Som vi alla vet är det bättre att vara föräldraledig. På utgiftssidan har det vuxit mer. De stora förändringarna är dels en restskatt på 26000 kr (kanske borde den kostnaden dras från inkomster 2018 egentligen), en dyr resa med släkten (36000 kr), ny diskmaskin, reparation av bergvärmepumpen samt bilen. Dessutom köpte både och jag frun nya mobiler, vilket vi gör med några års mellanrum.
Matkostnaderna ökade från 5100 kr/mån till 5900 kr/mån (barnen växer...). Den enda kategorin som minskade var elen (15700 kr jämfört med 19500 kr förra året) som minskade pga. solcellerna.

Tittar ni i tabellen nedan så hade vi dock totalt negativt nettosparande. Det beror på att vi lagt ca 310 tkr på dränering, nytt avlopp, bygge av altan (som vi fick riva inför dräneringen) samt pool. Eftersom det är investeringar i huset och inte löpande kostnader, så har jag lyft ur dem.
Tack vare det galna börsåret ökade tillgångarna ungefär som tidigare år. 2018 stod sparande för hela ökningen, och i år var det tvärt om.

2016201720182019
Ökning375613256501422073362276
Sparat317600195000417893-22644
Avkast62013615014180384920


Portföljutveckling

Vår portfölj är ett hopkok av olika delar. Aktiedepån består grovt av fyra ISK/KF. En stabil portfölj, en utlands, en tillväxt och en onoterad. Med tanke på att vi lagt allt kassaflöde på huset, har det inte skett så mycket handel i portföljen. 

Av den delen som finns på Avanza gick portföljen som index. Det är dock lite missvisande då vi satt på 20% likvider under första tre månaderna, pengar som skulle till dräneringsfirman och alltså inte skulle va på börsen. 




Längst ner är en lista på alla innehav över 1% av depån. Det finns ett gäng till men de är så små att de inte spelar så stor roll. Vi har även ca 20% av besparingarna i fonder på SEB. Vi sätter över där istället för att amortera mer, och tanken är att de pengarna ska gå till bolånet om räntorna sticker upp. Det ger också bättre förhandlingsläge på boräntan. Det är indexfonder (Sverige, Europa, Usa) så utveckling är som index...

Utdelningar 

Utdelningarna ökade lika mycket som portföljen i stort. Vilket är intressant då jag inte gjort så många köp.


På bolagssidan toppar nu tre helt nya bolag, på egna meriter. Inget nettoköp i dessa, utan Evolution, Fortnox och NIBE har vuxit starkt. Spiltan AB placerar sig egentligen på plats tre i storlek, men hamnar under övriga värdepapper eftersom de är onoterade. 




Balansräkning


Jag tycker att det är klokt att som privatperson göra en balansräkning, ungefär så som bolag gör. Detta för att få en bra överblick av alla tillgångar och skulder.
I en balansräkning listar man upp alla väsentliga tillgångar och skulder. Jag har valt att inte ta med allt lösöre (möbler, mobiler, tv, smycken etc.) eftersom de troligtvis aldrig kommer säljas till någon betydelsefull summa.

Ett bolags balansräkning ser lite annorlunda ut mot den för privatpersoner. Detta eftersom ett bolags pengar egentligen är aktieägarnas pengar som bolaget "lånar", alltså en skuld.

Totalt eget kapital är summan av alla tillgångar minus alla skulder. Är detta värde negativ bör man ta sig en rejäl funderare... Denna summa är det man skulle ha på kontot om man sålde allt man ägde och betalade av alla skulder.

Soliditet är ett mått på hur stor del av allt man äger, som man faktiskt äger! Man delar det egna kapitalet med alla tillgångar. Har man inga skulder är man 100% solid.

Så är ser vår balansräkning ut just nu:

Tillgångar2020-01-01
Skulder / Eget kapital
Likvida medel (timmar)
Kortfristiga lån (<5 år)
Kontant500 krKreditkort0 kr
SEB30 000 krBillån0 kr
Spar Avanza30 000 krPortföljlån 0%0 kr
60 500 kr0 kr
Korta placeringar (dagar)
Långfristiga lån (>5 år)
Fonder/aktier1 500 000 krBolån3 923 000 kr
1 500 000 krCSN438 000 kr
Maskiner/inventarier (månad)
CSN537 000 kr
Bil65 000 kr4 898 000 kr
65 000 krTotala Skulder4 898 000 kr
Anläggningstillgånar (månader)
Villa6 750 000 kr
6 750 000 kr
Långsiktiga placeringar (år)
Hyresfastigher0 krSoliditet41,52%
0 kr
Totala tillgångar8 375 500 krTotalt eget kapital3 477 500 kr
För ett år sedan var totala tillgångar 7895500 kr och eget kapital 2895500 kr med en soliditet på 36,67%. Trots att jag bara räknat upp värdet på huset med hälften av vad vi investerat, ökar soliditeten.