Kvartalsrapport Q1 2021

 

Sparande

Frun i huset har varit mammaledig nästan hela perioden. Jag blev färdig specialist i februari, men varit pappaledig i mars. Inkomstsidan har alltså varit lägre än normalt, 78500 i snitt efter skatt. 

Utgifter på i snitt 43300 kr. En stor post var en vecka i fjällen.

Inkomster: 235646 kr

Utgifter: 129847 kr

Amortering: 24942 kr

Sparande: 80857 kr

Sparkvot: 45 %

Portföljutveckling

Det rullar på och avkastningen ligger ganska exakt som index (14,55 % vs 14,40 %). 342399 kr. 

Bäst har Evolution gått och sämst Fortnox och Paradox. 

Lite intressant är att värdet på finansiella tillgångarna har dubblerats från ca 1,44 mkr till 2,89 mkr på exakt 12 månader. I och för sig var det strax innan raset bottnade 2020, men det säger något om vikten av att våga vara på börsen över tid. 

Balansräkning

Vi har nu precis 50 % i eget kapital. De stora skillnaderna från januari är att likvider ökat med 80 tkr (köksrenovering på gång snart), placeringar med 350 tkr samt att bostadsmarknaden fortsätter att stiga. Senaste värderingen från Booli.se (kommer ett nytt varje månad) är på 8,9 mkr men jag brukar lägga in ett värde långt under det. 

Totalt eget kapital 6020000 kr (5354500 kr 1/1)

Kvartalsrapport Q2 2020

Andra kvartalet kan sammanfattas med den stora Covid-19 återhämtningen. 

Sparande

Full lön för oss båda samt skatteåterbäring gör att intäkterna var höga. 93295 kr per månad i snitt där 37000 kr var skatteåterbäring. 

Utgifter på i snitt 46200 kr ger en sparkvot på 50%. Anledningen till de höga utgifterna stavas ny dator, värmepump till poolen, ny gräsklippare samt byte av eluttag (jordade) i halva huset. Totalt extra utgifter på 35000 kr.

Under perioden blir det:

117530 kr i sparande
23820 kr amortering

Portföljutveckling

Efter att portföljen föll med ca 220 tkr i Q1 så återhämtades 386 tkr under Q2. Inga större förändringar gjordes utan vi satt still i båten under hela ner och uppgången. Index piskade vi ordentligt med nästan 15% under kvartalet. 

Balansräkning

Ökning av fonder/aktier med nästas 400 tkr samt att vi uppvärderat huset en hel del. Enligt Booli.se så har priserna i vårt område stigit stadigt. T.ex. så sålde grannen ett mycket mindre hus för 6,9 Mkr. Det är därför rimligt att skriva upp värdet.

Totalt eget kapital har ökat till 4 488 500 kr (3 477 500 kr 1/1-2020) och soliditeten ökat till 48,05% (41,52% 1/1).

Låt blommorna växa!

Efter att ha lyssnat på ett mycket bra avsnitt av Market Makers där Magnus Andersson gästar blev jag nyfiken på hur stor del av avkastningen som några få bolag stått för. Har ni inte hört avsnittet så gör det!

Jag har inte varit med i börsvärlden så väldigt länge. Öppnade kontot på Avanza 2013 och körde på med extremt volatila oljebolag och annat (som man gör i början) innan jag blev lite klokare. Runt 2016 började jag få till en strategi som passar mig. Jag ligger fullinvesterad över tid, köper bara bolag som gör vinst, gör inga omviktningar utan låter bra bolag växa fritt tills jag inte längre tror på dem. Hade utdelningsfokus ett tag men lägger mindre och mindre vikt vid det.

Likt Magnus Andersson och många andra har Warren Buffett och Peter Lynch inspirerat mig.

55% av avkastningen från fyra köp

Fyra bolag har stått för en stor del av min totala avkastning. Dessa bolag är Evolution, Fortnox, NIBE och Paradox. Alla bolag har jag köpt mer av genom åren, men alla köptes från början 2016. Jag har tittat på avkastningen på de första aktierna jag köpte i dessa bolag. Evo omräknat till efter split.

		Kurs köp	Antal	Värde köp
EVO	2016-11-28	52,76	250	13190
Fortnox	2016-10-03	24,3	400	9720
Nibe	2016-10-11	69,75	250	17437,5
Paradox	2016-05-25	33	140	4620
				44967,5

	Kurs nu	Ökning	Utdelning	Värde nu
EVO	444,9	843%	1331	111225
Fortnox	224	922%	520	89600
Nibe	182,85	262%	807	45712,5
Paradox	190	576%	420	26600
			3078	273137,5

Dessa fyra köp för ca 45 tkr är nu värda 273 tkr och har avkastat 231 tkr med utdelning.

Totala avkastningen för alla mina konton (exl. barnspar, buffert och bospar på SEB) sedan 2013 är 422 tkr. Andelen som dessa fyra köp står för är alltså 55%! 

Totalt har jag satt in 635 tkr på dessa konton, men bara 45 tkr (7% av investerat kapital) har stått för över halva avkastningen!

Tänkt om jag hade viktat ner dessa för att de "vuxit sig för stora". Jag är inte någon fantastisk investerare, och vågar verkligen inte hålla en handfull bolag som Magnus. Det finns många bolag som jag äger/ägt och har hopp för, men som inte givit mer än ok eller dålig avkastning. Det är okej, och är en del av riskspridning. Låter man inte de bolagen som överpresterar få växa sig till en större andel av investeringarna, så kommer man få medioker avkastning över tid.

Våga vara lång och låt blommorna växa!

Kvartalsrapport Q1 2020

Året började bra, riktigt bra. I februari var vi upp ett par hundra tusen, sen kom COVID-19...

Sparande

På inkomstsida har det rullat på. Vi har båda jobbat och inte behövt vabba så mycket. I genomsnitt fick vi in 77267 kr netto.
Utgifter på i snitt 31030 kr get en sparkvot på ca 60%. 

Under perioden blir det:

94500 kr i sparande
24120 kr amortering

Portföljutveckling

Innan Corona slog till var besparingarna i februari uppe och nosade på 1,75 Mkr. Men sen föll det tillbaka. Vi har inte sålt av någonting, däremot har vi (nästan) ej köpt något nytt under året. Allt nysparande har lagts på hög inför en kommande fastighetsaffär. Det har dock kliat i fingrarna, och det har blivit ett köp i EPR properties efter att de totalt slaktakts. Bolag som EVO, Fortnox och Paradox har hållit emot fallen rätt bra.

Under kvartalet minskade investeringarna med -217784 kr. Med nyspar på 94500 kr blir det en minskning på 123 tkr. Ca -14% jämfört med OMX PI som gått ca -23%.

Balansräkning

Det har inte skett några dramatiska förändringar på balansräkningen. Korta placeringar är ner. Likvida medel är upp. Bilen räknar vi ner någon tusenlapp i månaden. Det är lite aggressivt räknat, och en bilsajt uppskattar värdet till ca 100 tkr.
Villan lämnas oförändrad. Enligt Booli.se är dock värdet ca 7,3 Mkr.

Totalt eget kapital har minskat till 3 406 500 kr (3 477 500 kr 1/1-2020) och soliditeten minskat till 41,15% (41,52% 1/1).

Kvartalsrapport Q2 2019

Första kvartalet kan sammanfattas i uselt sparande men en portfölj som sköter sig. Det är en rätt go känsla att se tillgångarna växa, trots att vi plockat ut mer än vi stoppat in senaste månaderna!

Sparande

Andra kvartalet har sparmässigt varit något av ett svart hål.

Dels så har min fru haft rätt låg inkomst då hon fortsatt är föräldraledig och två månader fick hon bara pengar från försäkringskassan. I juni fick hon dock lön då hon jobbade lite samt gick några nattjourer. 

Dels har det varit en del extra stora utgifter på totalt 60 tkr. Bland annat restskatt på 26 tkr, ny mobil till frun (7 tkr), ny säng till äldsta dottern samt material till huset.

Genomsnittsinkomst i Q2 var bara 69293 kr per månad. 

Detta tillsammans med utgifterna gör att sparkvoten bara landar på 30%.

(Dessutom har vi betalat resten av kostnaden för dräneringen, andra fakturan var på 64 tkr (totalt 194 tkr). I likhet med första kvartalet har jag valt att inte inkludera det i de månadsvisa sparkvoterna, utan tagit pengarna ur bufferten.)

Portföljutveckling

Likt första kvartalet hade vi ett nettouttag från vår "stash" eftersom bufferten är inräknad där. Trots detta ökade de finansiella tillgångarna även detta kvartal på grund av den stigande börsen. 

Totala kassaflödet blev -40500 kr medan värdeökningen blev 82671 kr. Totalt ökning av finansiella tillgångarna blev därför 42171 kr.

Avkastningen på fonder och aktier blev 7,0%.

Balansräkning

De största förändringarna i balansräkningen är att likvida medel minskat med 60 tkr då de pengarna gick till dräneringen. Korta placeringar ökat med 95 tkr. Bilen har skrivits ner med 3 tkr. Villan lämnas oförändrad, även om vi investerat ca. 85 tkr i huset. 

På skuldsidan så har det amorterats 26 tkr.

Totalt eget kapital har ökat till 3 236 500 kr (2 895 500 kr 1/1-2019) och soliditeten ökat till 39,56% (36,67% 1/1).

Kvartalsrapport Q1 2019

Mars månad är till ända och det är dags att summera första kvartalet. Även kallat Q1 i finanslingo.

Sparande

Första kvartalet har varit rätt speciellt. Vi göra ganska stora investeringar i huset. Totalt kommer det bli över 200 tkr. Det handlar om dränering och byte av avlopp samt dagvattenledningar. På grund av detta har vi inte nysparat något till portföljen. Vi har istället plockat ut stor del av bufferten vi byggt upp under förra året. Första delfakturan på 130 tkr betalades i mars och belastar detta kvartal. Dessutom hade vi en extrautgift på bilen.

Vi hade även lägre inkomster än normala månader. Detta eftersom min fru åter är mammaledig, och hon har inte riktigt anammat alla mina principer kring extrainkomster under föräldraledigheten,

Genomsnittsinkomst i Q1 var 64314 kr per månad. Vilket är avsevärt lägre än snittet på 72265 kr för 2018.

Detta har lett till att sparkvoten "bara" landar på 47%.

(Eftersom de 130 tkr är en investering i bostaden som tas ut bufferten, har jag valt att inte inkludera det i de månadsvisa sparkvoterna. Jag har dessutom räknat upp värdet på bostaden med motsvarande belopp. Om det är rätt eller fel att tänka så kan man naturligtvis diskutera. Ett alternativ hade varit att låna upp pengarna på bostaden, men vi är tillräckligt belånade som det är.)

Portföljutveckling

Som framgår av "stash"-grafen nedan så hade vi ett nettoutflöde av ovan nämnd anledning. Trots detta ökade de finansiella tillgångarna på grund av den fina börsuppgången sedan årsskiftet. 

Totala kassaflödet blev -51 tkr medan värdeökningen blev 155 tkr. Totalt ökning av finansiella tillgångarna blev därför 104 tkr.

Avkastningen på fonder och aktier blev ca 16%, vilket är ungefär i linje med index. 

Balansräkning

De största förändringarna i balansräkningen är att likvida medel minskat med ca 110 tkr. Korta placeringar ökat med 215 tkr. Bilen har skrivits ner med 5 tkr. Villan uppvärderats med 150 tkr, ffa tänker jag att investeringarna i huset bör avspeglas i värdet.

På skuldsidan så har det amorterats 30 tkr.

Totalt eget kapital har ökat till 3 178 500 kr (2 895 500 kr 1/1-2019) och soliditeten ökat till 39,01% (36,67% 1/1).

75000 kr extra under föräldraledigheten, så gjorde jag!

Mitt tredje år som pappaledig är nu över sedan några veckor tillbaka. Denna gången var jag hemma precis 12 månader. Man får ofta höra att det är så dyrt att vara föräldraledig. Men saker blir inte bättre än man gör dem. Finansiell frihet nås inte av den som gör som alla andra...
Därför tänkte jag redogöra för hur jag tjänade MER detta året än när jag jobbar heltid!
Dessutom hade vi sänkta kostnader, så effekten är dubbel.

Detta blir enbart en ekonomisk redogörelse. De riktiga värdena är naturligtvis helt andra. Att ha tid att lära känna sitt nya barn, och lägga en bra grund för den relationen är ovärderligt! Pappor som inte tar chansen att vara hemma en längre period går miste om något stort. Jobba hinner man göra nog av under livet ändå!

Inkomster

Hade jag jobbat heltid, hade min årsinkomst netto varit ca 402 tkr (33500 kr per månad). Utöver det hade det nog blivit lite extra i jourkomp som ej hunnit tas ut i tid, så vi lägger på 18 tkr. 

420 tkr är alltså alternativa inkomsten att jämföra med. 

Vi har snålat en hel del med föräldrapenningen, för att dryga ut tiden vi kunnat vara hemma. Första tre månaderna tog jag bara ut dagar på lägstanivå som var kvar från första barnet. De dagarna ger bara 250 kr medan de sjukpenninggrundande ger ca. 950 kr innan skatt. Under hela året togs bara fem dagar i veckan. Totalt efter skatt kom 122310 kr från försäkringskassan. (Som jämförelse hade sju dagar i veckan på 950 kr nivå givit 232 tkr på ett år, men då bränner man sina dagar snabbt).

Mitt kollektivavtal ger rätt till föräldralön, vilket innebär att arbetet täcker upp till ca 90 % av lönen, från taket för föräldrapenning. Tyvärr gäller detta bara nio månader. Totalt blev detta ca 136 tkr.

Jag tog på mig ett uppdrag att hålla koll på remisser och provsvar efter hyrläkare. Detta tar ca. 2-3 timmar i veckan och ger 500 kr per timme. Jag passade på att göra detta när bäbisen sov middag, eller på helgen. Laptopen stod landstinget för och den har jag kvar. Jag kommer fortsätta med detta på helgen ett tag till. 

Dessutom jobbade jag extra några dagar när det var riktig kris på vårdcentralen. Äldre släktingar kunde ta hand om barnen de dagarna. Mellan 5 tkr och 10 tkr gav varje sådan dag. Sådana här lägen uppstår aldrig när man jobbar heltid.

Totalt fick jag 453232 kr i lön, vilket blev 321229 kr efter skatt.

Tillsammans med föräldrapenningen blir det 443539 kr efter skatt, alltså ca 23 tkr mer än om jag jobbat heltid. 

Dessutom får vi 21960 kr mer i barnbidrag med tre barn istället för två. Även om det inte är en riktig inkomst, så är det en intäkt direkt relaterat till tredje barnet. Så jag räknar in dem.

Totala extra intäkter blir då 45 tkr.

Utgifter

När man är hemma har man alla möjligheter att sänka sina utgifter. Allt från att laga billigare mat, inga uteluncher, noll pendlingskostnad, billigare kläder (om man behöver klä sig fint på jobbet), baka bröd, odla sin mat etc etc. Många av oss såg säkert denna artikel om Åsa som sparade 300 tkr på att sluta jobba. Även Aftonbladet och SVT gjorde reportage om henne. Nu hade vi inte så extravaganta utgifter att det gick att dra ner några 300 tkr. Men en del sparade vi.

De två största besparingarna var på mat och pendling. 

2017 snittade vi på 5997 kr per månad i matkostnad. De 12 månaderna jag var hemma blev det 5027 kr. I vår matkostnad ingår även allt annat man köper på mataffären, t.ex. blöjor, toapapper och andra förbrukningsvaror.

Total besparing: 11640 kr

Jag har 100 km t.o.r. till jobbet och bilpendlar p.g.a. kass kollektivtrafik. 220 arbetsdagar med ca 15 kr per mil (Diesel 8 kr + värdetapp, slitage etc. 7 kr) blir 33000 kr. Skatteverket räknar 18:50 kr per mil man får göra avdrag på, minus 10000. Totalt skatteavdrag hade blivit ca. 15000.

Total besparing: 18000 kr

Totala besparingar minst 30 tkr.

Slår vi ihop alltihop landar vi på 75 tkr extra rakt ner i spargrisen! Känns sådär motiverat att börja jobba igen! Men då tar vi och lägger motivationen på att om några år helt sluta jobba!

Alla kan inte göra samma saker som jag, men de flesta kan nog hitta på kreativa sätt tjäna lite extra och hålla nere utgifterna.

Årsrapport del 1 - sparande 2018

Året 2018 är nu slut och det är dags att sammanfatta finanserna
Det blir i tre olika inlägg. Sparande, portföljutveckling och balansräkning.

Sparande

2018 var ett bra år för portföljen. Detta trots att vi spenderat 15 månader föräldralediga. Eller kanske tack vara det. Jag har gjort sidouppdrag hemifrån, och jobbat som hyrläkare några dagar och har på så sätt tjänat mer än när jag jobbade heltid förra året. Min fru landade på ungefär samma inkomst som senaste åren, detta trots extremt låg lön januari och februari.

På grund av vårt kraftiga sparande under slutet av året lyckades vi undvika att sista stapeln krympte! Oktober till december hade vi ca 160 tkr i nyspar och -130 tkr i portföljutveckling. I de 160 tkr ingår en engångspost på 40 tkr eftersom vi fick vårt solcellsstöd från länsstyrelsen.

Totala värdet på finansiella tillgångar är nu 1 199 678 kr 

För helåret hade vi ett sparande på 417 893 kr och en avkastning på 4 180 kr. I tabellen ser ni hur det sett ut år för år. Vi amorterade även 98 000 kr på våra lån (bolån och CSN). 

	2016	2017	2018
Ökning:	375613	256501	422073
Sparat:	317600	195000	417893
Avkast:	62013	61501	4180

Sparkvot

Genomsnittlig sparkvot för 2018 landade på 55,5 %.  Sparkvot är ett mått på hur stor andel av inkomsterna som som sparas. Jag har valt att inkludera både amortering och sparande. Solcellsstödet på 40 tkr är inte medräknat i inkomst och sparkvot.